日前,国务院印发的《关于加快发展养老服务业的若干意见》,明确提出“开展老年人住房反向抵押养老保险试点”(也叫“倒按揭”)。9月16日,记者从市场方面获悉,此前重庆一些银行保险机构已经推出了“倒按揭”等产品,但反响平平。
    专家:“以房养老”可能更适合空巢老人
    “老年人住房反向抵押养老保险”是国际上成熟、普遍的金融养老、以房养老方式之一,在国内刚刚起步。这项保险是指老年人将自己名下的房屋产权抵押给银行、保险公司等金融机构,可定期获取一定的养老金直到去世。几年前,南京、上海、北京等城市的个别金融机构曾就此进行尝试,但均因效果不佳而停止。
    对此,有专家表示,以房养老值得期待,一是因为“4+2+1”的家庭模式越来越多,面对巨大的家庭压力,独生子女一代很难给老年人一个阖家团聚、尽享天伦之乐的晚年。二是随着我国医疗保健条件的逐步改善,老年人的寿命越来越长,晚年的花费也在不断增大。以房养老的养老模式正好能改善“有房富人、现金穷人”的“中国穷老人”现状。
    “现在接受以房养老的可能只有很少的家庭,主要是观念问题。”工商银行专业理财师王萍分析,国人习惯把财产留给子女,对许多老人来说,房产可能是他们最大的一笔财产。不仅如此,一些老人可能还会担心如果将住房抵押,子女很可能不肯照顾他们,“他们不愿放弃亲情和关爱来换取现金。”不过王萍也表示,对于无子女的,或子女较为富裕、开通,以及子女在国外的空巢老人来说,这种养老方式还是比较合适的。
    市民:有人欢喜有人忧
    9月16日,新浪财经的一项在线调查显示,仅6%的人接受“以房养老”,约84%的人并不接受这种方式。
    “把房子留给娃儿,这是一直以来的传统嘛。”在57岁的市民张女士眼中,房子是她的养老地,也为以后子女的生活提供了另一重保障。“抵给银行?万一银行出了问题怎么办?”
    采访中,大部分市民对“以房养老”不以为然。在他们看来,若和金融机构签订了协议,便失去了对房屋的所有权,可能会落入“没房也没钱”的境况。
    不过,另一个人群对此举倒是赞同。
    “60岁前人养房,60岁后房养人。”在国企工作的余小姐结婚一年多,是“丁克族”。她认为,“以房养老”能让她生活得更滋润。同为“丁克族”的市民张先生40多岁,当听到“以房养老”时,他第一反应是“很好”,“生不带来死不带去,拿多点养老金还可以过得好些。”
    银行:试水“养老按揭业务”
    事实上,早在2006年,重庆曾有家银行试图推出房屋倒按揭,但因为实施难度过大,没了下文。这家银行房贷部负责人说,由于我国的房地产市场价格中长期走势、人均预期寿命等难以预测,如何确定按揭利率是很大的难题。此外,倒按揭若要获得盈利,一般要十多年甚至二三十年后,而目前大部分银行对经营部门的业绩考核是按年度进行的,“‘战线’太长,对银行的吸引力不大。”
    钢运地产集团董事长代育松认为,在中国人传统观念中,把房产等遗产留给子女的做法是“以房养老”的一大障碍。另一个障碍则是“房屋产权70年”的规定,这也是与国外政策环境最大的差异所在。此外,房价的未来走势,也让不少有意试水的金融机构犹豫不前。
    话虽如此,眼下重庆已有银行开始行动。据了解,中信银行已推出“养老按揭业务”,凡年满55周岁的中老年人或年满18岁的法定赡养人,以房产作为抵押,都能向银行申请贷款用于养老。
    中信银行重庆分行相关人士介绍,这项业务是指老年人本人或法定赡养人以房产作为抵押向银行申请贷款,用于老年人养老用途,银行核定一定贷款额度后按月将贷款资金划入老年人账户,由老年人用于支付相关养老费用。借款人只需按月偿还利息或部分本金,贷款到期后再一次性偿还剩余本金。如果到期后不能偿还本金,将以所抵押房产处置后资金偿还银行贷款。
    此外,中德住房储蓄银行也在重庆推出了类似产品,但记者获悉,这个产品并不太叫座。