重庆频道消息 重庆市小额贷款保证保险试点工作启动1个多月来，已经发放或正在处理申请的小微企业已近40家，贷款金额涉及6000余万元。10月15日，重庆市金融办副主任、小额贷款保证保险试点工作协调小组办公室主任乔广奇在接受重庆日报专访时表示，小额贷款保证保险试点“推进速度非常快”，这项在省级辖区率先开展的试点工作，开启了银保合作支持小微企业、农村种养殖大户、城乡创业者发展的新路径。
    快速推进实现“三方共赢”
    重庆日报：9月6日重庆市小额贷款保证保险试点工作正式启动，截至目前进展情况如何？这项试点的目的何在？
    乔广奇：自试点开始以来，小额贷款保证保险的推进速度非常快。仅在9月，工商银行就向7家小微企业发放了共计1385万元的小额贷款。而进入10月，则有30家小微企业提出了申请，贷款金额达5000余万元。估计到10月末，小额贷款保证保险发放额度可能接近1亿元。
    据了解，小微企业非常欢迎小额贷款保证保险的实施。比如重庆天朗商贸公司获得了150万元的小额贷款，用于购置柜台、增添货物，充足了它们的运转资金，并提升了公司的销售业绩。
    而参与试点的金融机构工商银行重庆市分行、人保财险重庆市分公司两家单位也对这项工作的前景非常看好，表现出了极大的热情。
    我们开展小额贷款保证保险的最终目的，也正是希望小微企业、农村种养大户、城乡创业者融资难的问题得到解决，自身得到发展，同时我们的保险和银行获得一定的利润，实现三方共赢。
   “重庆试点”凸显四大意义
    重庆日报：小额贷款保证保险是一项全新的工作，在省级辖区开展，政府设立专项资金支持，我们是全国第一家。请问重庆的这次“探路”有什么具体意义？
    乔广奇：小微企业贷款难是一个世界性的难题，而如何破解这一难题，更好地支持小微企业健康发展，已成为一个迫切需要解决的重要课题。虽然现已存在的小贷公司、担保公司对于解决小微企业融资问题起到了重要的作用，但它们的融资成本相对较高，不宜于小微型企业及时有效地进行资金运转。而小额贷款保证保险的融资成本要比其他方式明显降低。从这个层面来说，此项目最重大的意义在于开启了支持小微企业、农村种养大户、城乡创业者的一条新的路径。
    同时，小额贷款保证保险开启了银保合作的新路径。当前，我国银行业与保险业的合作还存在着一定的局限性。一方面保险业对各大银行的核心业务理解得不够详尽，银行也对保险的核心业务不够清楚，而且由于长期的体制问题和行业分割，各自都有一套规章制度和操作习惯，为银行和保险业的发展带来了阻碍。小额贷款保证保险突破了银行和保险合作仅仅是停留在利用银行的网点来帮助出售保险产品的层面，为推进银行业和保险业走向“深水区”提供了契机。在推动小微企业贷款和提高自身效益的共同目标下，银行与保险业这两大金融骨干行业应当承担的责任和义务更加明晰，银保合作的进程将得以推进。
    此外，小额贷款保证保险开启了下一步金融领域发展改革的新路径。保险系银行应该是下一步这个行业发展的一个方向，从国际经验看也是这个趋势。开展小额贷款保证保险对提升保险业人员的素质和业务能力，对下一步保险业进行混业发展具有非常深远的意义。
    小额贷款保证保险还开启了一个新的险类。保证保险、信用保险统归为信用保证保险，它和现有的财产保险及人身保险并列为保险的三大支柱，但由于信用环境、社会环境以及法制建设等方面的原因，保证保险、信用保险在我国远远没有得到推开。我们率先在全国省级辖区开展这项试点，对全国开展这项工作将有明显的示范效应。
    健全机制规避运营风险
    重庆日报：小额贷款保证保险试点是一次全新的尝试，在这个过程中难免会有风险存在，我们将如何最大程度地规避？
    乔广奇：我们就此设定了监控机制和暂停机制。企业提出申请之后，银行和保险公司将对产品、信誉、经营情况以及财务制度进行考察。一旦发现不良状况，将会停下分析呆坏账产生的原因是什么，是公司规定问题还是人员操作不当。保险公司将暂停签发保证保险保单，银行暂停发放新的贷款。
    借款人在办理小额贷款保证保险贷款以后，银行将把贷款及偿还信息纳入央行征信系统，一旦发生违约行为将影响借款人的信用记录。
    当贷款发生损失风险以后，保险公司在按约定比例向银行赔付后，在银行的配合下，还将按合同约定向借款人进行追偿。对有恶意逃债行为的借款人，公安等司法机关将给予依法严厉打击，并采取有效措施推动追偿工作。
    因为小额贷款保证保险是无抵押、无担保，所以风险相对较高，故在实施中要求保险公司和银行一定要加强风险的防范和严控。
    试点明年可能推向全市
    重庆日报：目前小额贷款保证保险仅仅是在个别区县试点，就现在的良好反馈来看，是否将逐步在全市铺开？涉及的金融机构是否也会考虑有所增加？
    乔广奇：目前小额贷款保证保险正在重庆市9个区县开展试点，通过一段时间的运营，有望在明年内覆盖至全市所有区县。
    至于金融机构的参与，目前我们选择的工商银行是我国资本最雄厚的商业银行，人保财险是资本最雄厚的财险公司。我们希望在由他们累积经验的基础上，逐步扩大到数家保险公司和数家银行共同开展，不过这需要对金融机构的申请、设备、员工、资金等情况进行详细审查。