重庆频道消息 一场大火，将璧山区广普镇贫困户万东相的土坯房烧了个精光。但他因祸得福，借助保险公司的赔付修起了新房。
一个贫困户，会想到给自己几十年的老房子投保？显然不可能。万东相完全是受益于一项名叫精准脱贫保的政策。这是市扶贫办等相关部门为全市所有建档立卡贫困人口购买的一份金融保险产品，每人每年的保额为100元，能在意外伤害、大病补充、疾病身故、贫困户学生重大疾病、农房等5个方面为其提供保障，降低了他们致贫返贫的几率，起到了“护身符”的作用。
前三季度逾13.1万人次受益
今年夏天，一场大火烧掉了万东相住了几十年的土坯房，房屋在熊熊烈火中发出的“噼里啪啦”声响，仿佛一记记铁锤敲击在万东相的心上。
这栋土坯房比50多岁的万东相年龄还要大，本来就摇摇欲坠，天花板豁了个口子，一到雨天就漏雨。四面墙也漏风，风裹挟着水汽往家里灌，整个屋一片潮湿。
房子烧毁了，住哪儿？正当万东相急得像热锅上的蚂蚁时，保险公司的人来到现场进行查勘。3天后，万东相就收到了2.5万元的赔付款，他自己再凑了一万多元，动工修建了如今的新房。年关将至，万东相的新房张灯结彩，洋溢着喜庆的氛围。
今年，像万东相一样获得赔付的贫困群众还有很多。市扶贫办资料显示，今年重庆市共投入财政专项扶贫资金1.56亿元，采取“一款产品、多重保障，统一方案、分线理赔，市级统筹、区县实施”的方式，为近170万贫困人口购买精准脱贫保，提供了5000亿元的商业保险。前三季度，全市13.1万人次贫困群众获得赔付，总金额逾9000万元。
降低多种致贫返贫可能性
市扶贫办资金计划处处长周松表示，精准脱贫保是重庆市创新财政扶贫资金使用方式的一个尝试，也是金融精准扶贫的重要内容。它既是根据贫困人口因病、因学、因灾等致贫返贫突出情况设计的一款商业保险产品，又是对过去开展的扶贫小额意外保险、贫困户大病补充保险、农房保险等险种的整合，一方面做到对症下药，另一方面又可节约财政资金，扩大政策覆盖面。
据悉，精准脱贫保的参保对象为所有建档立卡贫困人口，参保标准为100元/人·年。其内容覆盖广泛，包括小额意外、大病补充、农房等险种，几乎涵盖了贫困群众致贫返贫的各种可能因素。以小额意外保险为例，参保人员因意外伤害造成的死亡或残疾，最高可获5万元的保险金；又如农房保险，贫困户房屋遭受自然灾害或意外事故也可获得赔付，视房屋结构而定，赔付标准不同，最高可获6万元赔付。
“精准脱贫保目的是补齐贫困群众脱贫最大的‘短板’。”周松说，重庆市有165.9万贫困人口，其中患病人口66.95万人，占40.4%，因病致贫人口51.28万人，占30.9%，除此之外，因学、因缺技术、因缺劳力等因素，也制约着他们脱贫，“因此，我们在和保险公司一起设计险种的时候，首先就把人身安全考虑了进去，加入了意外伤害、大病补充、疾病身故、贫困学生重大疾病保险。”
农房是农民最大的固定财产，住房安全也是贫困户脱贫的重要内容之一，如何提供更加有效的住房保障，是精准扶贫精准脱贫必须研究解决的问题。重庆市贫困群众集中在武陵山和秦巴山两大集中连片地区，这里的区域地质结构以喀斯特地貌为主，夏秋季节多暴雨，易引发洪涝、泥石流、垮塌等自然灾害，农村住房存在较大安全隐患。为此，市扶贫办出面为建卡贫困户缴纳每户23.5元的保险费，保障其农村自有、用于日常居住的房屋主体损失后有赔付。根据住房建筑材料不同，赔付金额也有区别，其中竹草屋最高赔付1万元，土坯屋最高赔付2.5万元，砖木房最高赔付3.5万元，钢筋混凝土结构的房屋最高赔付6万元。
不断丰富精准脱贫保的内涵
据了解，精准脱贫保的内容还在不断丰富和完善，目的是为贫困群众提供更全面更及时的保障。
例如，今年重庆市在前述5个险种之外，还在18个深度贫困乡镇试点了产业精准脱贫保，以户为单位，为9万多户贫困群众购买了200元/户的保险，保额为15000元/户。
“产业扶贫是让贫困户摆脱贫困、稳定增收的最根本、最重要的出路。化解和防范产业发展中的市场风险、自然风险，是产业扶贫必须破解的难题。”谈及这一决定，市扶贫办相关人士说，去年以来，重庆市在18个深度贫困乡镇规划了460多个特色效益农业项目，目前已陆续启动。但这些深度贫困乡镇基础薄弱，产业空虚，贫困户大多文化低、缺技术，抵御自然风险能力很弱，而且传统养殖与种植产业发生风险的几率本就很高。
“如何才能充分调动贫困户参与扶贫产业的积极性？怎样推动这些产业得到持续健康的发展？”该人士表示，一方面要帮助贫困户转变思想观念，引导和鼓励他们自力更生，依靠勤劳脱贫；另一方面则需要进一步创新财政扶贫资金使用方式，通过市场化运作，建立利益联结机制，充分运用和发挥财政资金的引导和撬动作用。
实践证明，产业精准脱贫保为深度贫困乡镇的扶贫产业发展带去了积极的推动作用。今年，石柱县中益乡发生马铃薯晚疫病，面积达1200亩，涉及300多户，每亩将损失200-300元，但由于有了产业精准脱贫保，农户基本没有遭受损失。此外，辣椒也遭遇风雨灾害，受灾面积20余亩，人保财险目前正在核赔中，预计赔付额30万元左右。农户马世富等3户人家的牛意外死亡，每头牛也获赔3000元。
中益乡人大主席秦新军说，之前农户没买保险，猪、牛、羊等死亡和农作物受灾不时让农民损失惨重，深感无助又无望。而现在，他们遇到灾害也不会那么心慌，感到心头有底了，一些贫困户还因此扩大了种养规模。
今年5月，由市扶贫办牵头建设的农村建档立卡贫困人口健康扶贫医疗救助“一站式”结算平台上线运行，改变了原来贫困人口看病先缴费、再申请报销的做法。如今贫困人口到市内定点医疗机构就医，只需缴纳个人应当承担的部分。仅仅3个多月，全市就有近10万人次贫困人口通过该平台享受健康扶贫医疗基金救助和精准脱贫保7705.98万元（不含市外就医）。
此外，今年重庆市还调整了大病补充保险赔付责任，使贫困人口住院产生的自负合规医疗费用不超过总费用的10%，有效缓解其“看病难”“看病贵”等问题。
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精准脱贫保主要险种及赔付责任
意外伤害保险：参保人员因意外伤害造成的死亡或残疾，给付保险金，最高5万元；因意外伤害诊疗，对被保险人实际支出的符合当地社会基本医疗保险支付范围的医疗费用，对其余额按100%比例给付保险金，最高5000元。
大病补充保险：贫困人口住院产生的合规医疗费用（目录外费用占总费用比例不超过10%，贫困人口按照分级诊疗规定就医），经基本医保、大病保险、民政医疗救助、贫困人口医疗救助基金救助后，个人自负超过总费用10%的部分，由精准脱贫保险予以全额兜底报销。对贫困人口因慢性病门诊、重特大疾病门诊产生的合规医疗费用，经基本医保、大病保险、民政医疗救助、贫困人口医疗救助基金救助后，个人自负超过总费用20%的部分，由精准脱贫保险予以全额兜底报销。最高赔付每人每年不超过50万元。
疾病身故保险：参保人员因疾病身故，给予1000元的疾病身故保险金赔付。
贫困学生重大疾病保险：贫困户家庭中年龄在3－22（含）岁在校学生首次确诊患重大疾病的，由保险机构给予1万元的重大疾病保险赔付。
农房保险：贫困户房屋遭受自然灾害（含地震）或意外事故，造成符合保险协议责任范围的倒塌或损毁，依照保险协议采取差异化赔付限额给予赔付。其中：竹草屋（1万元），土坯屋（2.5万元），砖（石）木结构（3.5万元），钢筋混凝土（6万元）。
其他保险：农业保险、扶贫小额到户贷款保证保险等由区县有关部门与保险机构合作，鼓励区县统筹财政扶贫资金，对贫困户参保自交保费部分予以补贴，按照相关赔付责任给予赔偿。
