“服务小微服务民企是银行义不容辞的任务”“民企融资贵，不只是贵在价格，更是贵在时间”“民企在主业之外不要盲目扩张”……14日上午，重庆日报报业集团36楼会议室外弥漫着初冬的寒意，室内却是热气沸腾。这里是人民银行重庆营管部联合重庆日报报业集团举办的“金融支持民营（小微）企业发展圆桌会”现场，人民银行、商业银行、学者专家、企业代表齐聚一堂为民营企业发展建言献策。
找根源——
造成小微企业融资难和融资贵的原因到底在哪？
融资难，究竟难在何处？与会嘉宾一致认为，缺信息、缺信用是重要原因。
民生银行重庆市分行副行长崔建平谈到，银行获得小微企业经营者个人的履约情况渠道有限，主要就是征信、法院执行，对经营者本身的诚信情况多是依靠前端一线人员及评审的调查，存在很大的局限性。
“如果银行用传统的做大中型企业信贷业务的方法做小微信贷业务，往往成本高、风险大、效率低、责任重。”中国建设银行重庆分行副行长熊刚说。
在嘉宾们看来，融资贵则主要体现为非银行类机构融资价格过高。此前，记者也从重庆市地方金融监督管理局了解到，民营企业的贷款成本中，利息约占三分之二，中间费用往往占到三分之一。
“很多小微企业很难从正规金融渠道获得融资，被迫求助于高息借贷。”熊刚说，就算从正规金融渠道申请贷款，为增强信贷业务安全性，也需要采用抵质押、担保等措施，担保链条的加入，推高了小微企业融资成本。
对这一点，重庆工商大学教授、博士生导师廖元和也指出，现在出现的问题就是金融中介机构越来越多，金融环节越来越越多，导致中小企业通过银行贷款很难，通过资本市场融资也不够。他认为，必须减少中间环节，拓宽融资渠道。
此外，人行重庆营管部货币信贷管理处处长古旻还指出，在目前经济结构进一步深入调整的背景下，小微、民营企业的无效信贷需求（不具有商业可持续的信贷需求）日益增加，还有一些比如企业借款用于还债、偿还民间借贷、用于投资非主业的房地产等信贷需求都属于无效的信贷需求，这些无效的信贷需求一方面导致银行的拒贷率不断增高，进一步恶化融资难。
此外，重庆农商行副行长张培宗还提到，部分银行在产品的差异化创新上还有不足，特别是针对小微、民营企业实际情况所进行的信用类贷款创新力度还不够，不能较好地满足民营、小微企业融资需求。
三峡银行副行长但晓敏则认为，在一些政策的制定上，过于重视对小微企业的输血，部分政策的针对性、精准性不足，甚至会影响小微企业自身的造血能力。
觅对策
——做好小微企业金融服务该从哪些方面发力？
做好小微企业金融服务工作，尤其是在当前经济下行压力增大的背景下，主要方向和着力点在哪里？
在具体操作层面，嘉宾们也给出了自己的看法。针对“银行放贷积极性”的问题，熊刚认为，可以在小微企业不良处置方面给予更加宽泛的政策，在现有定向降准政策基础上，采取“累进制”方式，即随着银行普惠贷款投放递增，存款准备金下调比例也相应增大，使银行对小微企业放的贷款越多则相应的收益越大。
张培宗称，在产品创新上要创新丰富适应小微、民营企业的个性化、差异化产品，特别是要在信用类贷款上多下功夫，充分适应小微、民营企业“短、小、频、急”的融资需求特点和缺乏担保手段的实际。
但晓敏则建议重检和完善风险管理制度、流程和标准，加强对小微、民营企业自身信用和第一还款来源的分析判断，对符合国家政策、履约记录良好的优质小微、民营企业，降低或免除抵质押担保要求。
廖元和针对银行提出了自己的建议，他希望银行设立评价新用户的信息收集机构和研究机构，主动去寻找信誉好的有发展潜力的小微企业。
重庆社科院财经研究所副所长李万慧提到，前不久，国家成立了融资担保基金，它与担保公司的区别是不需要提供反担保和担保物，而是信用担保。李万慧认为，如果这一基金能够落实在重庆的话，对重庆小微企业的发展将带来很好的促进作用。
此外，大家一致表示，要强化金融科技运用，利用互联网、大数据、云计算等信息科技手段，构建数据共享平台，减少企业申请贷款的手续。
在行动
——探索差异化金融产品 服务小微、民营企业
记者从圆桌会议上了解到，今年1-10月，人行重庆营管部实现再贷款、再贴现投放165.5亿元，运用支小再贷款资金发放小微企业贷款利率6.41%，较6月末利率低0.05个百分点，较金融机构运用自有资金发放小微企业贷款利率低0.5个百分点。推动地方法人银行发行30亿元的“双创”金融债和30亿元的绿色金融债，扩大金融机构资金来源。支持民营企业在银行间市场发债融资21亿元。下一步，还将通过加强货币政策工具精准使用，开展民营、小微企业信贷政策引导行动，扩大民企债券融资支持工具使用，推动优化营商环境等措施，不断提升金融服务民营企业、小微企业的效率和水平。
与此同时，建设银行的“小微快贷”建立了“信用快贷”、“抵押快贷”、“质押快贷”和“平台快贷”四大产品系列，截至2018年9月末，建行重庆分行“小微快贷”授信金额62亿元，授信客户11039户，贷款余额52亿元。
重庆农商行计划加大对小微、民营企业的信贷投放力度，重点满足单户授信1000万元以下特别是单户授信500万元以下的民营、小微企业融资需求，加快推进“税快贷”、“房快贷”和“票快贴”等全线上小微金融产品的开发进程。
民生银行重庆市分行表示将切实降低小微、民营企业贷款利率，加大优惠利率的幅度；继续强化贷款转期服务，有效降低企业的资金占用成本；不断优化贷款产品和结算产品，为小微企业、民营企业提供方便便捷的结算工具。
三峡银行在前三季度实现小微企业贷款余额301.89亿元，截至9月末小额无还本续贷产品累计投放23.14亿元，服务小微客户838户，为小微客户节约上千万元转贷成本。同时还出台了支小再贷款指导文件以及专项产品“富民贷”，建立了明确的分工机制，规范支小再贷款资金的使用。
提建议
——小微企业自身还有哪些方面需要改进？
解决民营企业、小微企业融资难题，仅靠银行和政府也是不够的，小微企业自身还有哪些方面需要提升？
崔建平认为，除了政策的支持，小微企业要审慎经营，不要盲目跟风经营，不要盲目投资自身不熟悉的领域，不要轻易放弃本业经营副业。
重视征信则是嘉宾们一致强调的观点。熊刚建议，小微企业及企业主要减少不必要的信用卡逾期、贷款逾期违约等记录，同时增强在纳税、环保、消防等方面的意识。
“信守承诺、发展前景好的企业，银行是非常青睐的，这种企业对银行来讲也是稀缺资源。”张培宗坦言。企业要主动配合银行做好授信调查、信用评级等基础工作，要真正把诚信、信誉当作企业的生命。
廖元和表示，小微企业一定要有健全的财务报表，同时还必须符合国家发展产业政策，“如果还在搞要淘汰的行业，那肯定融资难。”
企业有说法
——我们的发展离不开金融的支持
“我们是一家位于井口工业园的小微企业，主要做物探仪器的研发，技术很牛但规模不大，每年营业额不到500万。”现场，重庆精凡科技有限公司总经理李祖红说，在企业初创期间，由于缺少抵押担保，基本放弃了找银行贷款，民间借贷利息又高，企业只有打定主意不借钱。不过，后来她尝到了金融产品创新的甜头。去年，她通过每年几十万的纳税单，从建行获得了比较优惠的“税e贷”贷款。“谁说纳税只出不进？没想到诚信纳税成为了我们企业宝贵的财富。”李祖红感慨，小微企业确实要加强对自身信用的管理，诚信经营，诚信纳税。
重庆高圣生物医药有限责任公司董事长周勇则提到，自己的企业在研发过程中获得了重庆农商行一笔120万元的科技型企业知识价值无抵押信用贷款，解了燃眉之急。“我们是第一批享受优惠政策的企业，从银行上门调研到放款在一周内完成。企业用这一笔款投入到了公司从澳大利亚引入的EV71手足口病疫苗的临床前开发中，目前项目进展顺利。”
媒体有作为
——为重庆民营经济鼓与呼
在会议上，重庆日报报业集团党委书记管洪强调，将深刻把握民营经济的重要地位作用，深刻把握支持民营经济发展的政策举措，持续发力，精准发力，为重庆民营经济发展鼓与呼，做好推动重庆民营经济发展的桥梁和纽带。
一是开展广泛的舆论宣传，发挥好公开报道和内参专报的作用，更好地反映好成绩和效果。二是报道好政府相关部门贯彻落实全市民营企业座谈会暨走访服务民营企业动员会动员精神，支持民营企业发展的措施、办法，以及各级领导、部门走访民营企业的具体行动，将其纳入“在行动”、“看效果”栏目，加大宣传和监督力度。三是报道好金融机构贯彻落实全市民营企业座谈会暨走访服务民营企业动员会精神，支持民营企业发展的措施。加大宣传力度，让更多企业知晓这些措施。把新理念、新产品、新服务宣传好。
