自2007-2009年经济危机以来，银行收紧房贷，英国购房者申请按揭贷款的难度大幅增加。而近段时间，受到美债、欧债危机的影响，全球经济形势仍然不容乐观。不少分析人士担忧全球爆发新一轮的经济危机，各大银行审核按揭贷款也更加严格，对申请者的收入、签证、信用以及首付金额等条件要求更高。

   《华闻周刊》记者通过调查发现，在2007年经济危机爆发之前，按揭贷款市场上甚至存在着“100%按揭贷款”和“125%按揭贷款”的产品，前者意味着“零首付”，而后者则意味着，申请者不但不需要提供任何首付，甚至可以从银行贷得比房款多出“25%”的款项，用于缴纳买房的税款和手续费等。

   但随着经济形势的恶化，这样的好景不复存在。阳光房产负责人韦朝贺向《华闻周刊》记者表示：“从目前的房贷市场来看，大部分银行的按揭贷款产品要求顾客支付25%-30%以上的首付。”

首次购房华人“年轻化”

   由于对首付要求提高，导致许多英国年轻人因为无法支付而买不起房。英国比价网站Moneysupermarket于2011年5月公布的一项调查结果显示，英国人首次购房的平均年龄已经升至38岁。

   另据记者了解，由于并非所有在英国购房的华裔人士都已获得英国永久居留或入籍，因此还涉及到签证方面的审核，在这种情况下，银行会综合考量贷款的风险。

   银行要消除贷款给外籍购房者的风险顾虑，可能在实际审核中，会对这一群体的首付比例要求更高。不过，尽管尚未取得英国永居和国籍的华人在购房时，相对英国本土人士，需要跨越的障碍更多。但华人在英购房的人数却在大幅上升，并逐渐呈现出“年轻化”的趋势。

   韦朝贺先生表示，从自己接触到的购房者情况来看，年轻华人的首次购房者，大部分年龄在30岁以下，大大低于英国本土首次购房者的平均年龄。

   “近些年来，华人首次购房者越来越呈现出‘年轻化’的趋势，有的购房者年龄才22、23岁左右。”他说。

   而《华闻周刊》记者对华人首次购房者进行的抽样调查结果也显示，接受调查的华人，首次购房的平均年龄为29岁。

视子女住房为头等大事  华人父母“咬牙”力撑

   接受记者采访的十名华人均为工作人士，其中有九名选择按揭贷款的方式支付房款。而选择按揭贷款方式支付房款的九名华人中，三分之二的华人表示首付得到了家里的支持，而且家里支持的比例占到了所有首付资金的50%以上。

   葛蕾和老公于2010年在伦敦金融城区域的金丝雀码头购买了一套价值35万英镑的公寓。

   “我们的首付全部来自家里支持，我和老公家各出一半。”葛蕾向记者表示。她表示，自己和老公在2010年决定买房主要因为租金上涨，每月租房要支付的钱，已经与还按揭所需支付的款项不相上下。

   对于华人家庭来说，子女的住房问题，往往被看成是“头等大事”。能送子女出国留学的中国家庭，也都具有一定的经济实力，所以仰仗“父母银行”的现象在年轻华人中尤为普遍。

   韦朝贺先生向记者表示，在英国本土的家庭中，一般子女年满18岁就会独立，买房等事宜也大多需要依靠子女自己的经济收入来支付，并不是父母的责任，而且西方的观念，也希望子女自己担当更多。

   当然，英国家庭中也有一些父母为子女购房提供支持的情况，但由于英国经济形势不佳，一些英国家庭的父母，自身已经陷入财政困境，想要帮孩子买房时“有心无力”。他认为，中国的家庭情况稍有不同：一方面，现在有经济实力的中国家庭日益增加，加上中国的房产限购政策等，他们有能力也有这个愿望，到海外来帮助子女买房，同时也是一种投资；另一方面，即使经济上比较紧张的父母，也愿意自己“勒紧腰带”、倾尽全力来资助孩子买房，从某种程度上来说，相比于西方父母对孩子的有所保留的帮助，中国父母显得更加“无私”，当然这也是文化和观念不同产生的结果。

   韦朝贺先生透露，一般情况下，华人申请按揭贷款相比与本土人士难度更高，尤其是持PSW签证、学生签证等不足两年签证的人士，通过率较低。而且银行要审核收入、信用等，这对一些华人申请者也是一道门槛。

   为了降低申请按揭贷款被拒的风险，一些年轻华人不得不支付更多的首付，以便减少银行的顾虑。而反过来，得到父母支持的华人首次购房者，由于能够支付更多的首付，也在房贷市场上拥有了新的优势。

   李先生和妻子2009年购房时还是学生，但由于两人支付了超过50%的首付，所以银行在审核其他材料时相对宽松。因此尽管在经济危机仍然严重的时刻，他们的按揭贷款还是获得了批准。

   孟先生和妻子今年买房时支付了超过了60%的首付，这笔首付90%由家里支持。孟先生向记者表示，选择支付较多的首付，一方面是因为超过40%，银行贷款利率更低；另一方面，按照华人的传统观念，总觉得借钱越少越好。“首付超过40%，利率比较低，每个月只需还500多镑，比租房便宜很多，比较轻松。”孟先生说。

高端客户增多 70%华人顾客选择一次付清

   据韦朝贺先生透露，他近年来接触到许多在英国购买价值超过100万英镑以上房产的高端华人客户，这些高端华人客户购房多为自住，大部分是子女在英国留学，父母为子女买房居住。

   “在我接触到的华人顾客中，70%的选择一次性付清房款。有一个有趣的现象，越是购买豪宅的越热衷于一次性付清，而反而是购买中低档房产的顾客，会选择按揭贷款。”韦先生说。

   他近日刚刚帮一位华人购买了一栋价值150万英镑的房产，而这并不是一个特别的现象。“购买300万英镑以上房产的华人也大有人在。”他说。

   对于华人热衷于“一次付清”的状况，他认为这还是和华人社会的传统观念相关。华人始终觉得“贷款”是“欠人钱”，总觉得心理不踏实，唯有把钱都付清了，才觉得没有“后顾之忧”。

   据了解，一些在伦敦市中心经商的华人老板以及子女在英留学的中国富人开始涌向伦敦金丝雀码头附近区域，在这里一个“小中国城”正在形成。

摘自《华闻周刊》