新西兰中国城 网讯 截止6月份，全国将近3000名新西兰人今年由于失业而穷困潦倒。

来自破产和信托服务机构（ITS）一份分析数据显示，去年个人破产案件中，42%为失业或失去收入来源，这成为导致破产的主要原因。

2009年10月，共有6426人宣布破产，比上一年高出14%。

去年ITS受理的所有破产申请中，47%进入了类似于破产的No Asset Procedures（NAP,相当于小额破产）程序。自NAP两年前实施后，就允许对不足4万纽元的消费债务一笔勾销。

超过半数进入NAP体制的破产申请人表明,失业或失去收入来源是他们破产主要原因。

NAP破产申请人中，女性数量超过男性，且不足40岁的女性占大多数。

然而年龄层在40岁以上的的情况正好相反，男性宣布破产人数比女性多，超过77%的男性遭债权人上诉破产。

信用评估机构Veda Advantage(VA)总裁约翰·罗伯茨（John Roberts）表示，导致破产的三大主因是：失业，疾病以及婚姻破裂。

该信用评估机构正发现，大量NAP机制申请人以及破产的年轻人，都是因为账单违约累积造成的。“那些被我们成为Y一代的年轻人尤其如此，这些年轻人年龄在28岁或更年轻。

造成这种违约现象的原因在于信用卡消费以及分期付款可以享有2-3年免还款，免利息期限。

“然而当催款账单如约而至时，他们却没有能力履行偿还义务，因此他们只能申请NAP。”

ITS数据显示，去年其161个债务人中平均每人拥有5至9个信用卡，而另外一小部分债务人每人平均拥有信用卡的数量超过10张。罗伯茨表示，当人们卷入一系列信用卡债务后，他们常常开始“信用卡冲浪”——即申请更多的信用卡，以此来偿还他们现有到期的信用卡债务。他说，“大部分人在填写信用卡申请表时都填写虚假信息来骗取高信用额。”

信用卡产业受政府扶助，计划进行“积极”的信用报告，政府允许信用机构索取更多个人信息。而对于这些个人信息的真实性，却无从考证。

罗伯茨表示，所有少数民族受到破产影响。ITS数据显示，新西兰最大少数名族是欧洲移民，占破产总人数的58%；第二大少数民族毛利人，占18%。

中产阶级白领普遍拥有很高的信用卡上限，他们不顾家人反对用信用卡消费购物。罗伯茨说，“这些白领失业后，他们会面临最糟糕的还款现实。”

邓百氏信用机构（Dun and Bradstreet）在去年七月进行的一次民意调查发现，如果被访对象遭遇失业，将近半数人在失业后第二个月就无法维持生计了。约翰·斯科特（John Scott）总经理称，这种“勉强维持生计”现象对于许多新西兰人来说较为普遍。

NAP数据显示，为了避免经济纠纷，这个新体制的实施被看做是个不错的出路。但债务人不得不谨慎，因为他们的信用纪录在5年内会一直保持。罗伯茨称，“人们需要谨慎考虑，从长计议。”

他表示，经济复苏比之前经济萧条还漫长，NAP预示，本季度将会有新一轮失业潮。

他还表示，VA认为要经过6个月的萧条期后，信用卡市场才会逐渐向好。